個人信用情報機関

カード会社はどうやってこれらの情報を調べるかといいますと、個人信用情報機関というところに問い合わせるのです。ここで他社の利用状況が良いことが分かると自社でもカードを発行しようということになります。逆に他社で延滞があるとカードを発行するのは控えようとします。

個人信用情機関は次の5つの機関があります。

全国銀行個人信用情報センター【全銀協/KSC】（銀行系）
銀行・信用金庫・信用組合・農協などの金融機関や銀行系クレジットカード会社・保証会社などが加盟しています。会員は銀行系の機関に限定されます。

シー・アイ・シー【CIC】（クレジット全般）
ほぼすべてのカード会社が加盟している最大規模の個人信用情報機関です。そのほかに保証会社や自動車ディーラーなども加盟しています。

全国信用情報センター連合会【全情連】（消費者金融系）
消費者金融が加盟しています。

シー・シー・ビー【CCB】（独立系）
カード会社や信販会社のほか一部消費者金融も加盟しています。CICの会員とかなり重なっています。

テラネット
消費者金融ほか銀行系・流通系カード会社などが加盟しています。消費者金融が有する個人信用情報と引き換えに他業種と情報交換するため全情連が設立しました。

カード会社は個人信用情報機関に照会するだけでなく、カード会員の個人情報（氏名・生年月日・住所・電話番号など）とクレジットカード利用履歴（カード残高・延滞の有無と回数など）を登録する義務を負っています。

そして、全銀協・CIC・全情連は延滞や自己破産などのマイナス情報のみを情報交換をしています（きちんと返済している情報については情報交換をしていません）。

この情報交換をするシステムはＣＲＩＮ（クリン）と呼ばれています。全情連とテラネットもマイナス情報を共有しています。マイナス情報が共有されているということは、例えば「サラ金のローンを踏み倒した方は、クレジットカードが作れない」「クレジットカードの利用残高を踏み倒した方は、住宅ローン が組めない」ということもありえます。

全銀協：事故発生日から5年/延滞解消後は5年/自己破産10年
CIC：延滞継続中/延滞解消後は5年/自己破産7年
全情連：延滞継続中/延滞解消後は1年/自己破産10年
CCB：事故発生日から5年/延滞解消後は5年/自己破産7年
テラネット：事故発生日から5年/延滞解消後は5年/自己破産10年

※延滞継続中とは延滞が解消しない限り事故情報が消えないという意味

特に問題がないのに審査に落ちたという方は、自分の信用情報を見てみましょう。本人がそれぞれの個人信用情報機関に出向いて、自分の信用情報を確認することもできますし、郵送で開示することもできます。

まれに間違った情報が登録されている場合があるので、ここで削除・修正を求めることができます。

まれに個人信用情報が、同一生年月日の同姓同名の別人と混同されている場合があります。
もしその方が事故を起こしていると、どのクレジットカードを申し込んでも審査に通りません。
そういう場合は個人信用情報機関に相談すれば対処してくれます。